1 июля 2017 г. вступил в силу Федеральный Закон «О реновации», вызвавший ряд затруднений в области ипотечного кредитования недвижимости «под снос». Финансовые организации опасались появления рисков, связанных с потерей залогов по кредитам. Поправки, согласованные с представителями Сбербанка, ВТБ 24 и АИЖК, прояснили ситуацию относительно такого вопроса, как ипотека под реновацию.
Содержание
Закон о реновации и ипотека
Процесс реновации запущен с целью увеличения площади жилой недвижимости путем сноса «хрущевок» и строительства на освобожденном месте современных монолитных или панельных новостроек с предоставлением всех условий при переселении для комфортного проживания. За 15 лет Московским фондом планируется поквартально снести 5177 домов, срок эксплуатации которых уже подходит к концу.
С помощью голосования собственников и нанимателей квартир возможно исключить дом из перечня сносимых домов, а включить дом в программу уже невозможно.
При отказе в исключении дома из списков жильцам будут начислены взносы за капитальный ремонт, которые автоматически снимаются с граждан, переселенных в современное комфортабельное жилище. Уже уплаченные взносы направляются на строительство новых домов соответственно стандартам программы.
Что касается ипотеки на квартиру в доме под реновацию, то кредитные обязательства собственников недвижимости сохраняют юридическую силу, как и договор ипотечного кредитования
Можно ли получить ипотеку на квартиру в домах под реновацию
Даже после принятых на законодательном уровне поправок далеко не все банки дают ипотеку на дома под реновацию, а организации, одобряющие подобные кредиты, повышают ставки, что является существенным минусом для заемщика при оформлении ипотеки на такие квартиры.
У граждан, задающихся вопросом: «Стоит ли брать хрущевку в ипотеку?», есть возможность приобрести квартиру в доме «под снос» с привлечением кредитных средств, но придется потратить время на поиски банка, условия сотрудничества с которым будут соответствовать возможностям заемщиков.
Что будет с ипотечной квартирой, если дом все-таки снесут
Гражданам, выплачивающим ипотеку под хрущевку, нужно представить уведомление о расселении в банк в течение 10 дней после получения.
В этом случае обременения, лежащие на попавшей под программу обновления недвижимости, переносятся на новое, равноценное старому по жилой площади и количеству комнат, жилье, которое переселенцы получают в процессе реализации плана.
Без согласования банка, предоставившего кредит, и оформленных документов по замене залогового имущества заемщику откажут в праве получения квартиры в новостройке.
Графики платежей для кредитуемых не меняются. Это означает, что сумма и сроки выплат не увеличиваются. Единственный нюанс состоит в том, что меняется предмет залога.
Альтернативные решения, доступные владельцам квартир в сносимых домах:
1. Досрочное погашение кредита без замены обеспечения договора.
2. Получение денежной компенсации в размере стоимости квартиры.
Во втором случае банк потребует погасить оставшуюся по кредиту сумму деньгами из полученной компенсации.
Льготная ипотека для владельцев квартир в сносимых домах
Таким образом, покупка квартир и улучшение условий проживания в старых домах становятся настолько невыгодными, что у граждан остается несколько приемлемых выходов из положения, один из которых — оформить льготный кредит на покупку с доплатой или улучшение жилья, реализованного Московским фондом.
Заместитель столичного мэра Марат Хуснуллин сообщил, что в процессе реализации проекта «льготная ипотека по программе реновация» будет добиваться понижения процентной ставки на кредиты до 7% годовых и начальной стоимости жилья на 20%.
По последним данным, механизмы льготного кредитования работают не в полную силу, ввиду этого многие банки предлагают взять кредит под 9%, не требующий первого взноса. В этом случае первым взносом будет считаться оформленная под залог кредита недвижимость в новом доме.
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) помогает переселенцам осуществить реализацию права на получение и использование льготного кредита.
Сотрудники фонда реновации консультируют всех желающих по вопросам приобретения жилых помещений за доплату с привлечением кредитных средств.
Для получения кредита на покупку большей по площади квартиры из фонда столицы или улучшение жилищных условий, следует обратиться в выбранный банк и представить следующие документы для получения льготной ипотеки:
- Паспорта кредитуемого и поручителей.
- Заявление на покупку или улучшение квартиры из Фонда реновации.
- Выписку из ЕГРН, подтверждающую право на собственность в сносимом доме.
- Справку о доходах.
Финансовая организация вправе запросить дополнительную документацию, например, свидетельства о браке, разводе или о рождении несовершеннолетних детей.
Таким образом, вышеописанный закон может совмещаться с ипотечным кредитованием, гарантируя переселенцам получение новой жилплощади без кардинальных изменений ипотечных обязательств и с возможностью оформить льготную ипотеку под 9% годовых.
