Ипотека на квартиру по переуступке прав

Покупка квартиры в ипотеку по переуступке прав — это относительно новое предложение для потенциальных покупателей жилья. Для понимания схемы получения ипотеки, ее тонкостей и особенностей, важно детально ознакомиться с законодательными нормами и условиями. Это позволит избежать кредитных проблем в последующем.

Что говорит закон

Оформление ипотечного кредитования по переуступке права собственности на квартиру — это схема по приобретению жилья, которая означает, что покупатель приобретает квартиру на кредитные денежные средства у иного физического лица, который является собственником по договору долевого участия. Физлицо, которое продает жилье по переуступке, оформлял его также в кредит, но по индивидуальным причинам он не может позволить себе его стабильную выплату.

Изначально такое кредитование предоставлялось только крупными банками. Работали с переуступкой по ипотеке Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Промсвязьбанк, но сегодня и небольшие организации стали активно внедрять подобные возможности.

В соответствии со статьей №382 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей №11 214 закона, дольщикам предоставляется возможность переуступки права на недвижимость другим лицам при возникновении такой надобности. Она может осуществляться с даты регистрации ДДУ до момента фактической сдачи объекта в эксплуатацию. Но перед совершением сделки каждая сторона должна выполнить условия, прописанные в регламенте.

Условия проведения уступки

Оформление ипотечного кредита на недвижимость по праву уступки — это сложный процесс, т. к. важно ознакомиться с условиями предоставления подобной услуги. Есть несколько видов оформления ипотечного кредитования по переуступке, поэтому проработать правильную схему действий можно только в том случае, если предварительно ознакомиться с рекомендациями.

Выплата цены договора

Уступка допускается только после полного погашения стоимости договора дольщиком. Подтверждаться такой факт оплаты должен соответствующим Актом сверки, в котором прописываются все имеющиеся нюансы.

При использовании таких условий клиенты в основном сталкиваются со следующими вопросами:

  1. Покупка квартиры по переуступке прав, на которую ранее не оформлялось ипотечное кредитование (т. е. покупатель приобретал ее за личные средства).
  2. Приобретение недвижимости, которая уже находится в собственности банка по причине просрочек по платежам по кредиту.

В обоих представленных ситуациях договор кредитования был выполнен, в противном случае применять подобную схему не предоставляется возможным в связи с законодательными требованиями.

Во втором случае приобретение квартиры осуществляется за деньги, предварительно оформленные в кредит у банка. Банк переводит деньги напрямую застройщику, т. е. все финансовые операции проводятся без вмешательства заемщика. Получается, что деньги за квартиру владелец должен не застройщику, а банку.

Организация использует квартиру в качестве залогового имущества, благодаря чему в случае отсутствия регулярной оплаты займа жилье может погасить все финансовые задолженности. И поэтому при предоставлении документов для оформления договора по переуступке требуется предоставление соответствующей выписки по полностью погашенной задолженности. Дополнительно предоставляются Акт сверки и платежные документы из банка.

Необходимо учитывать, что во втором случае есть свои особенности. Не всегда договор может быть полностью закрытым, т. е. кредит находится на стадии погашения. В таком случае оформление переуступки возможно только при согласовании деталей с банком, т. к. он, в свою очередь, должен заключить договор по рассрочке с новым владельцем.

Согласие застройщика

Для оформления ипотечного кредита по переуступке требуется письменное разрешение от застройщика и согласование с ним соответствующих договорных документов, если это прописано первоначальным документом.

Но ни в одном гражданском законе не указаны такие требования. Застройщики самостоятельно проявляют желание включить такой момент в договор, поэтому перед подписанием бумаги требуется внимательное ознакомление с ней. Иногда через суд сделка может быть признана недействительной по причине игнорирования такого правила, поэтому перед тем, как в следующий раз продать квартиру по переуступке, требуется учесть все тонкости договора.

Согласование с банком

Квартира по переуступке — это один из вариантов приобрести жилье в новостройке. Данная схема еще не особо распространена, поэтому банки относятся к ней с осторожностью. В процессе оформления документов по переуступке ипотечного кредитования требуется согласование деталей с банком. Без получения разрешения на оформление такого документа можно столкнуться со сложностями юридического характера.

Переуступка по военной ипотеке имеет свои преимущества. Главным из которых выступает то, что человек, выплачивающий кредит, но имеющий финансовые трудности с погашением, с помощью переуступки прав на ипотечное жилье может передавать его третьему лицу вместе с остаточным долгом перед банком. Здесь имеется отрицательный момент — большинство банков не принимает такого решения.

Какие документы необходимы

Оформление ипотеки на квартиру по переуступке прав считается сложным мероприятием не только в рамках соблюдения последовательности оформления документов, но и в наличии нюансов, касающихся самого пакета справок. Требуется индивидуальное рассмотрение пакета документов для оформления ипотеки и совершения сделки по переуступке.

Для оформления ипотеки

Самый простой, понятный и доступный способ — это оформление ипотечного кредитования по переуступке от физического лица в банке, выступающем в качестве партнера застройщика. Каждый застройщик имеет свой перечень банков, с которыми он сотрудничает для возможности сформировать и предоставить максимально выгодные условия.

В случае подобного кредитования требуется минимум документов и справок, а сам процесс регистрации не имеет сложностей, благодаря чему справиться с такими работами сможет даже новичок. Но важно учесть, что каждый банк предоставляет свои программы ипотечного кредитования, поэтому со стороны клиента требуется внимательное рассмотрение условий. Например, некоторые банки готовы предоставить такой кредит при наличии двух документов, подтверждающих личность, — паспорт и водительское удостоверение, военный билет или любой другой.

Заемщик должен понимать, что банк рискует при оформлении такого кредита, поэтому есть вероятность предоставления большой процентной ставки, которая создает финансовые трудности для потребителя. Основная причина повышения процентов — отсутствие глубокой проверки уровня доходов клиента, поэтому дополнительно предоставляется потребность в первоначальном взносе. В основном сумма первого взноса варьируется от 40 до 50% от текущей стоимости недвижимости.

Если не хочется переплачивать по процентной ставке, но важно получить жилье в рамках ипотеки по переуступке прав, то придется собрать такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина страны.
  2. Заявление с точными данными.
  3. Заверенная нотариусом копия заполненных страниц трудовой книжки.
  4. Трудовой договор с текущего места работы.
  5. Справка о доходности за последние 6 месяцев, оформленная в соответствии с поставленными правилами.

При недостатке таких справок банк может потребовать дополнительные, чтобы идентифицировать личность и сделать выводы о том, допускается ли оформление кредита. Банк старается максимально сократить риски, поэтому на рассмотрение документов выделяется 3-5 дней.

Для оформления сделки

Пока ожидается разрешение со стороны банка, можно приступать к сбору соответствующих справок для заключения сделки. Важно собрать все документы, полностью описывающие то, на что нужны деньги. Это позволит банку рассмотреть потребность и сделать соответствующие выводы. К тому же дополнительные расчеты позволяют предстать перед банком в качестве добросовестного клиента, благодаря чему можно рассчитывать на выгодные условия сотрудничества.

Итак, дополнительно в банк нужно предоставить такие документы:

  1. Паспорт продавца недвижимости.
  2. Копия ДДУ.
  3. Заверенная копия акта сверки от застройщика недвижимости.
  4. Дополнительное разрешение от застройщика на проведение сделки по переуступке прав, если это прописано в договоре.
  5. Оригиналы документов, которые подтверждают факт оплаты кредита на недвижимость. Например, это может быть выписка с соответствующего банковского счета, платежное поручение или же документы об открытии аккредитива.
  6. Предварительно подготовленный договор цессии.

При надобности банк может потребовать предоставление дополнительных документов для подтверждения важности такого кредитования из соображений получить финансы для приобретения жилья.

Чаще всего клиент самостоятельно не может определиться с нужным перечнем документов и правильно его собрать, поэтому можно воспользоваться услугами государственных или частных юристов. А также дополнительные трудности может создавать то, что некоторые банки требуют оформления документов в свободной форме, соответствующей внутренним правилам проведения сделки. Все подобные организованные вопросы решаются индивидуально во избежание сложностей в последующем.

Переуступка ипотеки на квартиру — это распространенное решение для возможности получить жилье максимально быстро и на выгодной финансовой основе, но на плечи потенциального заемщика возлагается потребность в детальном рассмотрении правил и норм сбора документов и их регистрации. Помощь консультантов банка или отдельной нотариальной организации — это гарантия не только получения ответов на все интересующие вопросы, но и оказание помощи при оформлении справок. Тогда сделка будет проведена без проволочек и рисков для обеих сторон соглашения.

Ссылка на основную публикацию